30代共働き夫婦の相続対策：金融資産5,000万円から始める「不動産による資産承継計画」
これまでの相談事例を通じて、多くの方が「お金の不安」を「安心」へと変えてこられました。
ここでは、実際にご相談いただいたお客様のケースをもとに、
どのように資産設計を行ったかをご紹介します。
※プライバシー保護のため、一部設定・金額は変更しています。
概要
相談者： 30代共働き夫婦（子ども：幼稚園児）
世帯年収： 1,800万円（夫1,000万円／妻800万円）
金融資産： 5,000万円（投資信託3,000万円／定期預金2,000万円）
住宅ローン残高： 1,000万円
相談内容： 将来の相続税対策・不動産投資導入の検討
■ 相談の経緯
ご夫婦は高い貯蓄率と投資習慣を確立されており、年間約1,000万円を貯蓄・投資に充てていました。
このペースでいけば、将来的に総資産5億円超に到達する見込みがあり、
「相続税負担をどう抑えるか」という新たな課題が生まれていました。
不動産を活用した相続対策に関心を持たれ、正しい始め方やリスク管理についてご相談を受けました。
■ 提案の経緯と内容
- ① 現状分析と長期シミュレーション
・現行の投資ペースを維持した場合、70〜80歳時点で総資産5億円超の見込み
・相続税発生額を試算し、早期対策の必要性を提示
・不動産を活用した場合の「資産圧縮効果」をシミュレーション比較 - ② 不動産投資の仕組みと本質の理解
・インカムゲイン中心の安定運用によるキャッシュフロー形成
・元本返済による「潜在的キャッシュフロー」の仕組みを解説
・価格下落局面でも資産が積み上がる構造を可視化 - ③ 実行フェーズへの導入支援
・融資条件の確認（高年収・高与信を活かした優良条件）
・立地選定：関東・関西・中部・福岡など成長エリアを比較検討
・物件タイプ別のリスク・収益性比較（区分／一棟／RC・木造） - ④ 家族への教育と相続意識の形成
・金融リテラシー・投資判断力を次世代へ継承する重要性を強調
・「お金を残すのではなく、知識を残す」という価値観を提案
■ 結果
- 実際に不動産を購入し、家賃収入による第2の収入源を確立
- 給与＋投資信託＋不動産の3本柱の資産構造を構築
- 相続税対策と資産承継の実行フェーズに移行
- 家族間での金融教育が進み、「知識の相続」という新しい形を実現
■ FPコメント
「資産形成の最終ゴールは“お金を増やすこと”ではなく、
“お金と知識を次世代へ正しく残すこと”です。
不動産は相続の手段であると同時に、教育の場にもなります。」
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