【月5万円から3億円へ】先取り貯金＆積立投資と不動産投資で資産形成する方法

月5万円からでも資産3億円は現実的に目指せます。
再現性のあるステップと複利の力を活かし、「お金が自動で増える仕組み」を構築しましょう。

はじめに：月5万円から富裕層の資産戦略へ

「働かなくても資産が増える仕組みを作れたら…」と思ったことはありませんか？
それは夢物語ではなく、月5万円の積立投資からでも実現可能です。

今回紹介するのは、積立投資 → 不動産投資 → 複利で資産増大という再現性の高いシミュレーション。
20代からコツコツ始めれば、60代で総資産3億円＋家賃収入年間450万円も十分に狙えます。

Step1：月5万円の積立投資を25年間

社会人になった22歳から、次のようにお金を分けて使います。

• 月1万円 → 積立貯金（生活防衛資金）
• 月5万円 → 積立投資（例：全世界株式インデックス）

◯ 運用前提

• 年利5％（複利）
• 25年間継続

◯ 47歳時点の資産

• 積立元本：1,500万円
• 運用益：約1,400万円
• 合計：約2,900万円（＋貯金含め約3,000万円）

Step2：不動産投資へシフト（自己資金1,000万円活用）

47歳時点で金融資産3,000万円のうち、1,000万円を頭金に活用します。

• 自己資金：1,000万円
• 借入：9,000万円
• 購入：1億円の新築アパート（利回り7％想定）

◯ 年間キャッシュフロー：約150万円

自己資本収益率（ROI）は約15％。
7年で自己資金を回収できます。

Step3：キャッシュフローの再投資で物件を複利増殖

7年後、1棟目のCF150万円×7年＝1,050万円 → 2棟目へ再投資。
さらにキャッシュフローを活用し、3棟目まで複利で拡大します。

• 2棟目：年間CF300万円 → 回収4年
• 3棟目：年間CF450万円 → 回収3年

61歳時点で不動産3棟・年間CF450万円達成

Step4：積立投資も並行して継続

不動産投資と並行して月5万円の積立も継続。
47〜61歳の14年間で：

• 積立元本：840万円
• 運用益：約2,000〜3,000万円（年5％複利）
• 貯金分：＋500万円

61歳時点の最終資産イメージ

✅ 総資産：約3億円超
✅ 純資産：約1億円超
✅ 年間キャッシュフロー：約950万円（給料＋不動産）

ポイントは「複利」と「時間」

• ✅ 時間を味方にする（20代〜60代の40年間）
• ✅ 生活を犠牲にせず「自動化」で資産を増やす
• ✅ 「お金に働かせる」思考に切り替える

働いたのは“あなた”ではなく“あなたのお金”

残業や副業をしなくても、賢い資産設計で家族との時間を大切にしながら資産は増やせます。
「週末は家族とゆっくり、でも資産は毎月成長している」──そんなライフスタイルが実現可能です。

まとめ：富裕層思考の資産形成3ステップ

1. 積立投資で資産を育てる（時間と複利）
2. 含み益を活用して不動産投資へシフト
3. キャッシュフローを再投資し複利で拡大

最初にやるべきことは、「月5万円の積立投資を始めること」。
富裕層は特別な人ではなく、戦略を持って継続した人です。