インデックス投資は売らない。資産を使わずに「収入」を生む仕組み
インデックス投資で積立投資している資金は、1回も売る必要がありません。
極端に言えば、生涯売らなくてもいい投資です。
ここでよく出てくる疑問があります。
「売らないなら、いつお金を使うのか？」
「老後にどうやって取り崩すのか？」
ですが、実はこの疑問自体が、少し前提を間違えています。
インデックス投資の役割は、使うお金を生むことではなく、“資産背景”をつくることだからです。
毎年コツコツと積立投資を続けていけば、
10年後、20年後、30年後には、大きな金融資産が積み上がっていきます。
そして、その資金は使わずに持ち続けることに意味があります。
なぜなら、金融資産が一定規模まで積み上がると、
不動産投資の扉が開くからです。
インデックス投資で築いた金融資産を背景に、銀行から融資を受ける。
たとえば、1億円規模の収益不動産を購入します。
そうすると、家賃収入から返済や経費を差し引いたあと、
年間100万円〜200万円といったキャッシュフローが手元に残ります。
ここで重要なのは、
その間もインデックス投資の資金は一切売らないという点です。
金融資産はそのまま市場で運用され続け、
複利で静かに増え続けます。
一方で、不動産からは毎年キャッシュフローが生まれます。
さらに、積み上がった金融資産や不動産の実績を背景に、
再び銀行から融資を受け、次の物件を購入することができます。
不動産ではレバレッジを使い、
インデックス投資では複利を使う。
この2つを同時に回すことで、
金融資産は複利で積み上がり、
不動産はレバレッジとキャッシュフローで拡大していきます。
別の見方をすれば、
インデックス投資で築いた資産を使って不動産を買い、
不動産から生まれたキャッシュフローを、再びインデックス投資に回す。
すると、どちらも複利の力で回り続けます。
最初の段階では、
自己資金は給料からの貯金や積立投資が中心です。
しかし、不動産が2棟、3棟と増えていくと、
やがてキャッシュフローだけで次の不動産が買えるようになってきます。
つまり、
アパートがアパートを生み、ビルがビルを生む状態です。
こうして収入の柱を複数持ち、
資産が資産を生む構造をつくる。
それが、インデックス投資と不動産投資を組み合わせた、
長期的な資産形成の考え方です。
会社員として働きながら、長期・分散・低コストを基本としたインデックス投資と安定した家賃収入を生む不動産投資を実践し、金融資産1億円を40代で達成。 培った知識と経験をもとに、”資産形成FP”として活動し、「誰でも経済的自由を目指せる時代」を作ることを目標とします。
