フルタイム共働き夫婦が資産形成に成功した最大の理由は「投資の種銭」だった
フルタイム共働き夫婦が資産形成に成功した最も大きな要因は、投資の才能や相場観ではなく「種銭」だったと、私は考えています。
つまり、投資に回せる元本をどれだけ早く、どれだけ多く入金できたか。ここが結果を大きく左右しました。
正直なところ、運用リターンそのものをコントロールすることは、ほとんどできません。
私たち個人投資家ができることは、信託報酬の低いインデックスファンドを選び、市場リターンから余計なコストを引かれないようにする、その程度です。
だからこそ重要なのは、「運用リターンを上げよう」と考えることではありません。
自分たちが確実に変えられるものは何かに目を向けることです。
その答えが、投資する元本の大きさです。
会社員として働く以上、元本を増やす方法はとてもシンプルです。
まず収入があり、そこから支出を引き、残ったお金が家計の黒字になります。
この黒字額をどれだけ大きくできるか。これ以外に、投資元本を増やす方法はありません。
家計の収支が安定してプラスで回り、その余剰資金を投資に回す。
この仕組みを作ることこそが、資産形成の第一歩だと思います。
元本が少なければ、同じ年数を運用したとしても、得られるリターンの「絶対額」は小さくなります。
例えば100万円を年5%で運用すれば、1年後の増加額は5万円です。
一方で、1000万円を同じ5%で運用すれば、1年間で50万円増えます。
利回りは同じでも、結果は10倍。
50万円でできることと、5万円でできることは、生活の余裕や選択肢に大きな差を生みます。
だからこそ、資産形成の初期に最も大切なのは、家計管理を徹底し、投資に回せる元本を増やすことです。
元本が小さい状態では、どんな運用先を選んでも、絶対額として大きなリターンは期待できません。
年利20%や30%といった高リターンをうたう商品に魅力を感じる気持ちは分かりますが、
リターンが高いということは、それだけリスクも高いということです。
むしろ、資産が減ってしまう可能性の方が高くなるケースも少なくありません。
現実的に、株式投資で期待できる長期リターンは、年率5〜10%程度が妥当なラインでしょう。
それを大きく上回る話が出てきたときは、一度立ち止まり、慎重に検討する必要があります。
私たち一般的な個人投資家が主に投資する対象は、やはり株式です。
その株式投資で最も大切なのは、どの商品を選ぶかよりも、いくら入金できるかだと私は思います。
月10万円を積み立てるのか、月30万円を積み立てるのか。
積立額が3倍になれば、資産形成のスピードも3倍になります。
50歳までに資産1億円を目指すのか。
60歳までに1億円を目指すのか。
ゴールを何歳に設定するかによって、必要な投資額は大きく変わります。
そして、不動産投資は株式投資とは大きく性質が異なります。
少額からスタートすることができないという点です。
例えば1億円の不動産を購入する場合、自己資金として1000万〜1500万円程度が必要になります。
資産1500万円の状態で1000万円を投資に回すのは、精神的にも現実的にもかなりハードルが高い判断です。
だからこそ、1億円規模の不動産投資を検討するなら、
最低でも3000万〜5000万円程度の金融資産があると、余裕を持って判断できます。
この水準に到達するのは、多くの場合30代後半〜40代以降です。
統計を見ても、40代で1000万円以上の資産を持つ世帯は、決して多数派ではありません。
それでも、3000万円・5000万円と資産を築けた方にとって、不動産賃貸業は非常に有効な選択肢になります。
第2の収入源を持つことで、家計だけでなく心の安定も大きく変わるからです。
不動産には、インデックス投資にはない毎月のキャッシュフローがあります。
この定期収入が、精神的な安心感につながります。
また、不動産の運用も株式投資と同じく、自分の時間を切り売りする収入ではありません。
オーナーとしての判断は必要ですが、実務に使う時間は年間で十数時間程度です。
お金や不動産そのものが働いてくれる仕組みを作ること。
これこそが、経済的自由に近づく最短ルートなのではないかと、私は考えています。
経済的自由を手に入れるスピードには、もちろん個人差があります。
何歳までに達成したいかという目標も、人それぞれでしょう。
ただ、どの年齢をゴールに設定するにしても、
最も重要なのは投資への入金額です。
私はこれが、資産形成において最も大切な要素だと考えています。
会社員として働きながら、長期・分散・低コストを基本としたインデックス投資と安定した家賃収入を生む不動産投資を実践し、金融資産1億円を40代で達成。 培った知識と経験をもとに、”資産形成FP”として活動し、「誰でも経済的自由を目指せる時代」を作ることを目標とします。
