積立投資か一括投資か──リターンと心の余裕、どちらを取るか
積立投資か一括投資か、どちらがいいのか。これは色々なところで議論されているテーマです。
実際、純粋に最終的なリターンだけを見れば、一括投資のほうが高くなりやすい。その理由はシンプルで、運用元本が最初から大きいほど、複利の効果を受けやすいからです。
例えば投資総額1000万円の場合、初年度に1000万円を一括投資し、年利5％で20年間運用すると、資産は約2600万円になります。
一方、1000万円を20年で割り、毎月約4万円ずつ積み立てた場合、最終的な金額は約1600万円です。
数字だけを見ると、一括投資が有利なのは明らかでしょう。
ただし、運用を何年も続け、相場の上下を何度も経験してきたベテラン投資家であれば、一括投資を選んでも問題ないと思います。下がった相場はいずれ回復する、それを体感として知っているからです。
しかし、理屈では分かっていても、実際に暴落を目の前にすると平常心を保つのは簡単ではありません。
ましてや、それが家族のために運用している大切な資産であればなおさらです。「下がったときこそ買い増しがチャンスだ」と勉強して理解していても、それを実行できる人は多くありません。
だから私たちは積立投資を選んでいます。一度運用に回したお金は生活費には使えないお金だからこそ、手元にある程度の現金を残すという選択をしました。
現金はインフレには弱いものの、心の安定をもたらしてくれる存在です。
多少相場が下がっても、現金があることで生活には影響が出ず、気長に相場が回復するのを待つことができます。
資産形成では、数字の合理性だけでなく、心の余裕を持つことも大切だと私は思っています。
会社員として働きながら、長期・分散・低コストを基本としたインデックス投資と安定した家賃収入を生む不動産投資を実践し、金融資産1億円を40代で達成。 培った知識と経験をもとに、”資産形成FP”として活動し、「誰でも経済的自由を目指せる時代」を作ることを目標とします。
